Le prévisionnel est l'outil de planification de vos dépenses. Les prévisions ne sont pas une science exacte, puisque personne ne connait le future. Cependant, si vous maîtrisez l'histoire de vos dépenses passées et que vous savez ce que vous voulez changer dans vos habitudes, vous pourrez sans nul doute créer un prévisionnel suffisamment précis pour être une bonne représentation des mois ou de l'année à venir.
Le prévisionnel a 2 objectifs:
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Gérer la trésorerie: Un bon prévisionnel vous dira en avance si vous n'avez pas assez d'argent dans un compte bancaire pour un mois donné. Dans ce cas, vous aurez le choix soit de différer des dépenses, soit de trouver un moyen de renflouer ce compte de manière à compenser l'écart entre les revenus et les dépenses pour ce mois qui affecte ce compte.
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Atteindre vos objectifs moyen/long termes: On ne peut pas avoir le beurre et l'argent du beurre. Personne ne peut se permettre tout ce qu'il souhaite. Le prévisionnel vous aidera donc a mettre en perspectives les dépenses et a les prioritariser correctement. Si vous n'avez pas assez d'argent, plutôt que de vous endetter, couper les dépenses de confort et mettez l'accent sur ce qui vous importe vraiment. Peut-être n'irez vous pas aussi souvent au restaurant que vous le souhaiteriez, mais si vous savez que c'est pour financer votre magnifique voyage prévu dans 7 mois, cela vaut certainement la peine d'épargner et de couper ces dépenses de confort court terme.
Soyez simple, mais pas simpliste
Un prévisionnel parfait est extrêmement difficile à créer. Même les professionnels ont du mal à faire de bon prévisionnels. Donc, une seule règle est de mise, la règle des 80/20 (passez 20% du temps pour faire 80% du travail, et laissez tomber les 80% de temps nécessaire pour peaufiner les 20% restants). Essayer de modéliser vos dépenses le mieux possible, mais n'en faites pas trop. Par exemple, c'est une bonne idée de démarrer le prévisionnel de l'année à venir en utilisant les dépenses réelles de l'année qui vient de s'écouler. Ensuite, faites les changements que vous jugez nécessaire, en prenant en compte par exemple les choses qui ne se sont pas bien passées l'année écoulée, ou que vous souhaiteriez changer car vos objectifs ont changés.
Ensuite, modifiez le prévisionnel de manière simple et efficace. Ainsi, sauf si vous savez que vous achetez toujours vos habits en février et en septembre, faites simple, budgétez un montant moyen chaque mois si vous achetez des habits régulièrement. Faites en sorte que ce montant x 12 soit égal au budget annuel que vous souhaitez vous fixer pour le poste habits. Après, lors du défilement des mois, si vous n'avez pas tout dépensé à la fin du mois, pourquoi ne basculeriez vous pas le reliquat non dépensé dans le budget habit du mois prochain? Ou, si vous avez trop dépensé ce mois, réduisez donc le budget du mois prochain.
D'un autre côté, si vous savez combien vous avez dépensé en électricité chaque mois l'année dernière, pourquoi ne pas utiliser les dépenses réelles de l'année dernière comme base du prévisionnel de l'année suivante? Comment pourriez-vous faire mieux? Ces montants prennent en effet en compte la saisonnalité et le fait que la consommation d'énergie n'est pas constante durant l'année. Il est vrai que le temps pourrait être différent l'année prochaine, mais comme nous n'en savons rien, le passé reste ici le meilleur prévisionnel. Par contre, mettre une valeur constante chaque mois n'est pas la bonne solution (sauf si vous êtes mensualisé), car nous savons que les factures d'eau, de gas, d'électricité fluctuent en fonction des mois.
Utilisez les fonctions de copie rapide de BudgetInMind
L'outil de prévision de BudgetInMind a des options puissantes qui permettent de copier le réel ou le prévisionnel de l'année précédente avec plusieurs autres options. ... Vous pourriez en quelques clics faire 60% du travail en réutilisant les informations de l'année précédente.
Comment gérer les variations des comptes bancaires?
Il est relativement aisé de faire le prévisionnel des revenus et dépenses. Vous savez globalement ce que vous aller gagner et vous avez une bonne idée de vos dépenses grâce au dépenses réelles de l'année précédente.
Par contre, calculer le solde des comptes bancaires en fin de mois est un peu plus compliqué. BudgetInMind ne peut pas décider pour vous le nombre de comptes bancaires que vous utilisez régulièrement ou combien de cartes de crédit vous avez et comment vous les utilisez. C'est à vous de faire cet arbitrage et d'affecter globalement les dépenses au bon compte bancaire. Normalement, pour une personne qui a un compte courant, quelques comptes d'épargne et une carte de crédit, ce n'est pas si compliqué. En effet, vous avez un compte bancaire principal sur lequel vous faites l'essentiel de vos transactions. Donc, commencer donc par placer les revenus et charges que vous savez venir d'un compte occasionnel spécifique (par exemple, les intérêts du Livret A ou Livret Bleu affectent bien évidemment le compte bancaire de même nom) sur ce compte. Ensuite, mettez le reliquat de la variation sur votre compte principal.
Comme vous entrez le prévisionnel des variations des comptes du bilan (et non pas les soldes), vous pouvez typiquement mettre la variation de vos cartes de crédit à zero, si vous les remboursez régulièrement et avez globalement le même montant de dépenses en carte de crédit chaque mois.
Souvenez vous de cette règle simple: Il n'est jamais bon de ne pas rembourser le solde de vos cartes de crédit. En effet, vous paierez énormement d'intérêts et de frais. Le jeu n'en vaut pas la chandelle, et il est fortement conseiller de toujours rembourser le solde de sa carte de crédit chaque mois en temps et en heure, si vous le pouvez bien sûr.
Comment améliorer la précision du prévisionnel?
Vous pouvez affiner le prévisionnel autant que vous le voulez. Par exemple, vous pouvez partir du réel de l'année précédente et modifier les valeurs en prenant en compte l'augmentation de votre salaire, l'inflation, etc... N'oubliez pas cependant la règle des 80/20 et de ne faire cela que pour les sommes importantes.
Mettre à jour le prévisionnel
Le prévisionnel n'a pas vocation a être immuable. Nous ne sommes pas des sociétés qui doivent reporter leur résultat financier tous les trimestres et expliquer chaque écart par rapport au plan initial. Comme nous l'avons déjà dit, ce n'est pas une science exacte. Donc, si vous voyez que l'année ne se déroule pas comme prévue, changez votre comportement pour corriger l'écart, ou bien changez le plan s'il n'est pas atteignable.
Souvenez-vous: Bien que vous puissiez modifier votre prévisionnel, 'on a rien sans rien'. Ne changez pas le plan car vous n'avez pas envie de le suivre. Si vous vous fixez des objectifs personnels, essayer de les atteindre et soyez résilient. Si vous changez le plan, ce ne doit pas être juste pour dépenser plus. Idéalement, dépensez moins ou de manière identique à l'ancien plan, mais pas plus.
Ainsi, si vous avez dépensé trop en vêtements ce mois, alors vous devrez annuler d'autres dépenses prévues ce mois pour garder l'objectif du mois. Ne faîtes pas l'autruche et continuer comme si rien ne c'était passé. Contrôlez vos finances, ne les subissez pas.
S'assurer que les soldes soient justes
BudgetInMind calcule les soldes automatiquement pour vous. Donc, si les prévisionnels sont différents du réel, il est normal que les soldes le soient aussi. Donc, nous vous recommandons de modifier les prévisionnels des mois écoulés en mettant les valeurs réelles. Seul le mois courant et les mois futurs devraient avoir des prévisionnels différents du réel (au moins jusqu'à la fin du mois). Encore une fois, en tant qu'individu, nous n'avons pas besoin de garder religieusement le plan initial. Ce qui est fait est fait, concentrons nous sur les corrections à effectuer dans le présent et le futur et prenons acte du passé.
BudgetInMind crée un budget et donc un prévisionnel par devise. Faire un prévisionnel global en fusionnant l'ensemble des devises n'a pas de sens ni est faisable, car les taux de changes varient tous les jours.
De plus, le bon sens, veut que nous vivions tous principalement dans un pays et ayons en général une devise principale sur laquelle nous faisons l'essentiel de nos dépenses. Les autres devises servent souvent plus pour gérer des actifs ou pour payer de petites dépenses occasionnelles lorsque nous voyageons. En conséquence, les prévisionnels dans les autres devises sont en général assez facile à faire. Dit autrement, il y a une devise très active et d'autres devises semi-dormantes.
Les expatriés ont un usage plus intensif des différentes devises. Si une personne a des actifs et une activité économique dans 2 pays avec des devises différentes, cela a de nouveau plus de sens économique de gérer les 2 budgets séparément (comme pour une entreprise avec une filiale) et éventuellement de les consolider juste pour voir le résultat global.